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汇丰失意 铁岭新星村镇银行筹备记
汇丰在铁岭失望了。
今年六月初，汇丰（中国）副董事长王冬胜曾表示，年底之前再开两家村镇银行。当时铁岭已成为其圈定的目标。但当汇丰六月底向银监会辽宁省银监局递交在铁岭县筹备独资的村镇银行申请时，却被告知当地村镇银行的投资者已经到位，甚至银监局已批复其筹备。
这家抢了汇丰生意的村镇银行被定名为“铁岭新星村镇银行”。
7月8日，铁岭市市长助理恒利主持部署了银行开业筹备会议。
当地政府大力扶持、外资银行高调争抢、甚至PE也热情投入……村镇银行成为各路资金新的财富盛宴。铁岭则是其中一个缩影。
地方政府搭台
筹备中的铁岭新星村镇银行，位于铁岭市银州区后八里村的102国道上一栋7层大楼内。这里也是该银行大股东——铁岭市商业银行开发区支行的营业办公所在地。
由于获得了政府与监管机构的扶持，铁岭新星村镇银行从招募投资者到获准筹备，只用了不到两个月的时间。
据相关人士介绍，铁岭新星村镇银行的筹备小组由铁岭市市委常委、常务副市长袁卫亮挂帅担任组长，副组长则是市长助理、市金融业发展委员会主任恒利，其他小组成员则来自央行、银监会当地机构以及铁岭商业银行等单位。
5月3日，筹备小组向潜在投资人发出了招股说明书。6月就获得当地银监局的筹备批复。
为了吸引投资人，恒利在6月13日新星村镇银行股份有限公司发起人大会上，代表政府雄心勃勃地表示，“新星村镇银行建设有两个目标：一要在全国24家村镇银行中起到示范的作用；二要在5年之内达到上市的标准。”
此外，具有政府背景的铁岭市商业银行将作为主要发起人，占有新星村镇银行20%的股权。
如果不出意外，刚提拔为副县级干部的唐永利将就任铁岭新星村镇银行董事长。
唐永利今年2月份刚被任命为市金融业发展委员会副主任。在此之前，他是铁岭市中小企业信用担保公司总经理。而再之前，是“省里下来的”。
村镇银行的筹备，甚至得到了副省长鲁昕“观念新，筹备快”的书面批示。
意料之外的追捧
铁岭市商业银行副行长孙玉升参与了整个村镇银行的筹备过程，负责与投资者的联系接洽。据他说：“因为是私募，我们通过一定的渠道沟通，报名的有很多。有上市公司背景的，还有几家公司都是正在酝酿上市的。”
“招募的资金有2个亿，但出于试点的需要，我们先期只打算用8000万作为注册资本金。”相关人士透露。
最终，铁岭新星村镇银行由铁岭市商业银行带领8家非金融机构企业法人和4个自然人共同发起成立。而该村镇银行行长可能由铁岭市商业银行站前支行行长石岩来担任。
“尽管零散，但是也是市场，积少成多。”投资人之一的北京金源鸿基创业投资有限公司人士说。作为PE入股村镇银行，这在国内尚属首例。
如果说汇丰的村镇银行战略是希望占领中国农村市场的地盘，获得一块宝贵的银行业“牌照”的话，那么PE的进入就是“博其上市”。
“政府很支持，说五年内会上市!”金源鸿基人士透露出启动这一投资的最初动机。
不仅仅是外资银行、PE和政府有兴趣，辽宁的上市公司出版传媒（601999，SH）也发布公告投资800万元参股铁岭新星村镇银行，占总股份的10%。
村镇银行还吸引了自然人投资者。其中一位专门投资村镇银行的上海个人投资者，手头已经有几家村镇银行的股份，同时做过多年的金融业务。最后筹备小组同意让其入股800万元，但是他所要求投资入股的资金超过这个数目。
投资人的热情出乎地方监管层的意料。
“和我们原来想的反差很大，原来我们想大家不愿意投，现在发现根本不是。”银监会铁岭监管分局局长马力感叹。
农村项目获利周期长、利润率低、抵御风险能力差，商业银行经常在农村经营面临信息不对称、缺乏抵押物、运作成本高的困境，才会有此前国有银行在商业化改革之后，弃乡返城。传统上，农村地区并不是投资资金追逐的热点。
“目前政策上降低农村金融准入门槛的目的就是为了缓解农民贷款难，打破垄断，鼓励竞争，使农村金融体系多元化。”马力说。
于是，尽管谁也说不清村镇银行看上去巨大的市场空间中蕴含着多少风险，但有一点可以肯定，在金融牌照依然稀缺的中国市场，谁也不愿意放弃准入的机会。
盈利“钱景”
国务院发展研究中心金融研究所研究员高伟对村镇银行的未来表示乐观：“在宏观经济每年10%的增速下，现在银行存贷款利差大，一年期存贷款毛利差在3.5％以上，并且是硬性规定的。在如此高的利差下，只要能从监管部门那里获得营业资格，即便只做存贷款业务，也能轻松盈利。”
但也有人表示隐忧。
“地方政府只能是创造良好的环境，而不是他们支持就能做好企业的。必须在对村镇银行的性质深入了解的前提下，考察市场。”一位监管层人士表示。
“经济不可能永远处于上升阶段；利率市场化也是大势所趋。如果承认这两个假定前提，那就会出现这样一种情况：在利率市场化进程中，随着利差不断缩小，一旦宏观经济处于下降阶段，在激烈的金融市场竞争中，必然会出现银行倒闭问题。”高伟说。
对于PE津津乐道的村镇银行上市问题，监管部门一位人士表示：“尽扯！就那铁岭市商业银行的上市，还都琢磨半天了。”
省银监局一位人士坦言：“政府的想法方向是对的，但是如果单为了吸引投资者，就说要上市是不对的。村镇银行到现在依然是农村金融的补充，而不是主力。必须是用于‘三农’。我们现在要求身贴身地监管，发放贷款要全面排查。”
马力对村镇银行有一些具体的担心。比如股东干涉管理，例如行长具有商行工作背景，他希望其避免受到商行的影响。他还希望保持股东的多元化，避免一些股东成为一致行动人。
后记
不仅仅是铁岭，现实中，全国各地都在密集筹建村镇银行，近期包括台州、赤峰、滦川等。
7月9日，四川省相关部门委托中国村镇银行发展论坛组委会发布公告，在四川省内新建村镇银行募集投资者。
“现在基本上放开，谁筹到资，谁就去申请筹备，自然成为试点。”分析人士表示。
汇丰还算幸运，铁岭市本届政府又推荐了铁岭市下面的另一个县级市开原给它。铁岭市金融业发展委员会人士透露，汇丰将在七月考察开原市。